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银行监管层正在以实际行动证明“监管将越来越严格”并非一句空话。据统计，今年前三季度，银保监会共对银行业各类机构和个人处以罚款1825起，罚款没收总额约1034亿元。去年总销售额突破949亿元。可见，监管层对于银行业金融机构的违法行为始终保持着高压态势。此前，江苏省银保监局也表示，如发现商业银行在业务办理、产品销售等方面存在明显违规行为，如有确凿证据，将进行相应处理。

据统计，《大众证券报》主编发现，针对银行的投诉大多集中在产品营销上。记者对南京地区银行网点进行现场调查发现，部分银行网点在严格监管下，在客户服务、业务办理流程中仍“踩红线”，需引起警惕。

题一把储蓄变成理财

相关银行渤海银行、平安银行、兴业银行

银行客户投诉中，“存款转理财”投诉率较高的现象。尽管监管部门着力打击此类行为，但一些银行仍受利益诱惑而铤而走险。

我们的实地调查还发现，一些银行网点试图通过各种手段改变客户存款的初衷，多次游说客户将资金投资于理财、银保产品。

在渤海银行南京江宁支行，当得知一名客户有50万元存款时，大堂经理直接道“您想购买理财产品吗？”客户仍坚持要存款，但对方没有继续。下面我们详细介绍不同期限理财产品的收益，并强调目前为止是可以赎回的，希望客户转而投资理财。

在平安银行南京江宁支行，客户要求存款后，理财经理主动推荐理财产品金宝宝和保险产品一一宝，反复介绍两款产品有多好，并强调可以赚。如果你早买的话。你会早日受益。

在韩国兴业银行南京市分行、韩国兴业银行南京海棠社区支行，听说客户可以节省780万元，银行工作人员积极鼓励客户购买“和谐康福护理保险万能”和“和谐康福护理保险万能”。做过。“全方位强力即时护理保险”承诺资金覆盖，利润至少25元。

小编调研发现，不少银行网点工作人员发现客户想要存大笔，即使客户明确表示需要存，他们也没有亲自帮助客户存。这是一项通过知道号码引导您到存款柜台，也可以直接找到理财经理并代您提供理财产品或其他理财产品的服务。

“银行员工通常都会对指标施加压力，这种做法可以理解，但片面的介绍和变相的激励很容易让客户忽视金融产品所涉及的风险，特别是在风险意识薄弱的情况下，对于老年人或小型人群来说尤其如此。”财务管理人员资金有限，知识匮乏，很容易陷入陷阱。”一位业内人士指出。

题2干预风险评估

相关银行韩国开发银行

风险评估一直是客户购买银行理财产品的必要步骤之一，尤其是对于首次购买银行理财产品的客户，必须由银行代理人进行风险评估。《商业银行理财产品销售管理办法》风险匹配原则的要求是“商业银行只能向风险水平低于风险承受水平的客户销售理财产品”。但在实际操作中，一些银行为了实现销售目标，往往会主动介入客户风险评估，而且财务经理直接代表客户操作，视风险若无其事。

在本次调查中，我们发现，在韩国兴业银行南京建业支行，当客户表示需要购买资金但风险评估结果不符合购买条件时，该行资金经理提醒客户重新评估。并明确告知我“如果您想提高分数并购买资金，则需要稍后选择该选项”。

在韩国兴业银行南京盛东支行，当客户的手机APP操作风险评估结果为“保守”时，财务经理直言，“如果你想买基金，就需要选择更高的评估分数。”绳索。”

上述业内人士指出，风险评估是银行理财产品销售过程中非常严肃的一步，必须独立完成并由客户签字。由于银行工作人员的积极参与，这一步骤流于形式，很容易造成超出客户风险承受能力的损失。

在我们的调查中，我们也发现一些银行在这方面做得比较好，在上海银行南京宣武支行，当客户办理新卡、尝试购买理财产品时，工作人员不仅做风险评估，还把主动读取智能手机上的信息而不干扰用户。这是危险警告和通知。

题三退货保证承诺

相关银行上海银行

随着资管新规出台，保本理财产品的刚性兑付有望成为过去式，虽然转换期限已延长至明年年底，但净资产转换已成趋势。许多金融机构也在广泛开展投资者教育活动，银行理财产品不保本，收益概念日益深入人心。

但小编通过实地调研发现，也有一些银行网点存在违规行为，向客户承诺保证回报。

在上海银行南京建业支行向客户介绍该行新账户理财产品时，理财经理明确表示，“基本上每年利润416有保证”。有的银行理财产品说明书上写着“三个月保收入”。在银行向净值理财转型的时期，这种行为很容易误导客户的理财决策。

当然，有些银行对此更为严格，但渤海银行南京大商路支行门前的白色电子显示屏上清晰地显示着当前正在办理的理财产品的名称、期限、预期收益/业绩基准等信息。卖。旁边用大红字写着“理财不是储蓄，投资要小心。”

题四购买金融产品、接受礼品

相关银行韩国兴业银行、上海银行

《商业银行资产管理产品销售管理办法》规定，“商业银行销售资产管理产品，不得采用抽、返利、实物赠品等方式销售资产管理产品”。

然而，小编的研究发现，不少银行网点在购买金融产品时都会赠送礼品。有的银行比较开放，直接将赠送的礼品存放在大堂的中央或角落；有的银行则比较隐秘，只有在客户询金融购买时才告知，有的甚至会提供金融购买的信息，同时也谨慎地表明该产品可用。最后，如果你有米、油、锅等日常用品不方便携带，也有可以兑换成礼品购物卡的产品。如果购买金融产品，除了偶尔赠送礼物外，还可以在节假日赠送礼物，并且会因此获得励。

在韩国兴业银行南京海棠支行，理财经理承诺，买理财产品一定送米、油、火锅等，而在上海银行南京建业支行，理财经理承诺，买理财产品一定送米、油、火锅等。经理说。他们告诉我要买保险、新的家庭理财产品、5万韩元以上的基金，如果在上海银行南京湖南路支行购买价值5万韩元以上的理财产品，可以获赠榨汁机、火锅、等作为礼物。集满一定金额即可领取总店均匀分配的免费手机通话、电动牙刷、嵌套门店提供的免费礼品。

调查发现，不少银行网点建议，如果客户的金融卡不属于该网点，则必须到该网点申请新卡才能领取礼品。

编辑地震

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